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  • 當前位置 :

    《金融機構客戶身份識別管理辦法》

    炒股入門吧 來源:www.2lovelove.com東方財富 作者:股市政策法規 時間:2007-07-08
      中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會中國證券監督管理

      委員會中國保險監督管理委員會令〔2007〕第2 號

      根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律規定,中國人民銀

      行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中

      國保險監督管理委員會制定了《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,現予發布,自2007 年8 月1 日

      起施行。

      人民銀行行長: 周小川

      銀監會主席:劉明康

      證監會主席:尚福林

      保監會主席: 吳定富

      二〇〇七年六月二十一日

      金融機構客戶身份識別和客戶身份資料

      及交易記錄保存管理辦法

      第一章總則

      第一條為了預防洗錢和恐怖融資活動,規范金融機構客戶

      身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為,維護金融秩序,

      根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定,制

      定本辦法。

      第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的

      下列金融機構:

     。ㄒ唬┱咝糟y行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合 www.rumen8 com-入門吧-入門資料大全

      作社、農村信用合作社。

     。ǘ┳C券公司、期貨公司、基金管理公司。

     。ㄈ┍kU公司、保險資產管理公司。

     。ㄋ模┬磐泄、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃

      公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

     。ㄎ澹┲袊嗣胥y行確定并公布的其他金融機構。

      從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客

      戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。

      第三條金融機構應當勤勉盡責,建立健全和執行客戶身份

      識別制度,遵循“了解你的客戶”的原則,針對具有不同洗錢或者

      恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易,采取相應的措施,

      了解客戶及其交易目的和交易性質,了解實際控制客戶的自然人

      和交易的實際受益人。

      金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則,妥善保

      存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現每項交易,以提供

      識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗

      錢案件所需的信息。

      第四條金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法

      律規定,建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保 www.rumen8 com-入門吧-入門資料大全

      存等方面的內部操作規程,指定專人負責反洗錢和反恐融資合規

      管理工作,合理設計業務流程和操作規范,并定期進行內部審計,

      評估內部操作規程是否健全、有效,及時修改和完善相關制度。

      第五條金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制

      度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。

      金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料

      和交易記錄保存工作作出統一要求。

      金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家(地

      區)法律規定允許的范圍內,執行本辦法的有關要求,駐在國家

     。ǖ貐^)有更嚴格要求的,遵守其規定。如果本辦法的要求比駐

      在國家(地區)的相關規定更為嚴格,但駐在國家(地區)法律

      禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法,金融機構應

      向中國人民銀行報告。

      第六條金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業

      務關系時,應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控

      制、接受監管等方面的信息,評估境外金融機構接受反洗錢監管

      的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方
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      式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資

      料和交易記錄保存方面的職責。

      金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應

      當經董事會或者其他高級管理層的批準。

      第二章客戶身份識別制度

      第七條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用

      合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構,在

      以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系,為不在本機構開立賬戶

      的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且

      交易金額單筆人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上的,

      應當識別客戶身份,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受

      益人,核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客

      戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的

      復印件或者影印件。

      如客戶為外國政要,金融機構為其開立賬戶應當經高級管理

      層的批準。

      第八條商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村

      信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上

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      或者外幣等值1 萬美元以上現金存取業務的,應當核對客戶的有

      效身份證件或者其他身份證明文件。

      第九條金融機構提供保管箱服務時,應了解保管箱的實際

      使用人。

      第十條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用

      合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客

      戶向境外匯出資金時,應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、

      住所和收款人的姓名、住所等信息,在匯兌憑證或者相關信息系

      統中留存上述信息,并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名

      或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶,

      金融機構無法登記匯款人賬號的,可登記并向接收匯款的境外機

      構提供其他相關信息,確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人

      住所不明確的,金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

      接收境外匯入款的金融機構,發現匯款人姓名或者名稱、匯

      款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的,應要求境外

      機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶,

      接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的,可登記其他相

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      關信息,確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的,

      境內金融機構可登記資金匯出地名稱。

      第十一條證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從

      事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時,應當識別客戶身份,

      了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,核對客戶的有

      效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,并

      留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件:

     。ㄒ唬┵Y金賬戶開戶、銷戶、變更,資金存取等。

     。ǘ╅_立基金賬戶。

     。ㄈ┐k證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易

      編碼的申請、掛失、銷戶。

     。ㄋ模┡c客戶簽訂期貨經紀合同。

     。ㄎ澹榭蛻艮k理代理授權或者取消代理授權。

     。┺D托管,指定交易、撤銷指定交易。

     。ㄆ撸┐k股份確認。

     。ò耍┙灰酌艽a掛失。

     。ň牛┬薷目蛻羯矸莼拘畔⒌荣Y料。

     。ㄊ╅_通網上交易、電話交易等非柜面交易方式。

     。ㄊ唬┡c客戶簽訂融資融券等信用交易合同。
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     。ㄊ┺k理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定

      的其他業務。

      第十二條對于保險費金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值

      1000 美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同,單個被保險人

      保險費金額人民幣2 萬元以上或者外幣等值2000 美元以上且以

      現金形式繳納的人身保險合同,保險費金額人民幣20 萬元以上

      或者外幣等值2 萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同,保險

      公司在訂立保險合同時,應確認投保人與被保險人的關系,核對

      投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有

      效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法

      定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證

      件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

      第十三條在客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費或

      者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等

      值1000 美元以上的,保險公司應當要求退保申請人出示保險合同

      原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其

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      他身份證明文件,確認申請人的身份。

      第十四條在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者

      給付保險金時,如金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000

      美元以上,保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證

      件或者其他身份證明文件,確認被保險人、受益人與投保人之間

      的關系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份

      證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

      第十五條信托公司在設立信托時,應當核對委托人的有效

      身份證件或者其他身份證明文件,了解信托財產的來源,登記委

      托人、受益人的身份基本信息,并留存委托人的有效身份證件或

      者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

      第十六條金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、

      汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民

      銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時,應當核

      對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基

      本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或

      者影印件。

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      第十七條金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他

      方式為客戶提供非柜臺方式的服務時,應實行嚴格的身份認證措

      施,采取相應的技術保障手段,強化內部管理程序,識別客戶身

      份。

      第十八條金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性,并

      考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素,劃分風險

      等級,并在持續關注的基礎上,適時調整風險等級。在同等條件

      下,來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家(地區)客戶的風

      險等級應高于來自于其他國家(地區)的客戶。

      金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級,定期審核本金

      融機構保存的客戶基本信息,對風險等級較高客戶或者賬戶的審

      核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風

      險等級最高的客戶或者賬戶,至少每半年進行一次審核。

      金融機構的風險劃分標準應報送中國人民銀行。

      第十九條在與客戶的業務關系存續期間,金融機構應當采

      取持續的客戶身份識別措施,關注客戶及其日常經營活動、金融

      交易情況,及時提示客戶更新資料信息。 www.www.2lovelove.com-找入門資料就到入門吧

      對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人,金融機構應當了解

      其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息,加強對

      其金融交易活動的監測分析?蛻魹橥鈬,金融機構應采

      取合理措施了解其資金來源和用途。

      客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,

      客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,金融機構應

      中止為客戶辦理業務。

      第二十條金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在,

      在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時,

      應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人

      的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、

      號碼。

      第二十一條除信托公司以外的金融機構了解或者應當了

      解客戶的資金或者財產屬于信托財產的,應當識別信托關系當事

      人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

      第二十二條出現以下情況時,金融機構應當重新識別客

      戶:

     。ㄒ唬┛蛻粢笞兏彰蛘呙Q、身份證件或者身份證明 www.2lovelove.com-入門吧收集整理入門資料

      文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或

      者負責人的。

     。ǘ┛蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現異常的。

     。ㄈ┛蛻粜彰蛘呙Q與國務院有關部門、機構和司法機

      關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融

      資分子的姓名或者名稱相同的。

     。ㄋ模┛蛻粲邢村X、恐怖融資活動嫌疑的。

     。ㄎ澹┙鹑跈C構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息

      存在不一致或者相互矛盾的。

     。┫惹矮@得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性

      存在疑點的。

     。ㄆ撸┙鹑跈C構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

      第二十三條金融機構除核對有效身份證件或者其他身份

      證明文件外,可以采取以下的一種或者幾種措施,識別或者重新

      識別客戶身份:

     。ㄒ唬┮罂蛻粞a充其他身份資料或者身份證明文件。

     。ǘ┗卦L客戶。

     。ㄈ⿲嵉夭樵L。

     。ㄋ模┫蚬、工商行政管理等部門核實。

     。ㄎ澹┢渌梢婪ú扇〉拇胧。

      銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時,按照法律、行政 www.2lovelove.com-入門吧是最好的入門資料網站

      法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的,應通

      過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其

      他金融機構核實自然人的公民身份信息時,可以通過中國人民銀

      行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

      第二十四條金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融

      — 10 —

      產品時,應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責,

      相互間提供必要的協助,相應采取有效的客戶身份識別措施。

      符合下列條件時,金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構

      所提供的客戶身份識別結果,不再重復進行已完成的客戶身份識

      別程序,但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任:

     。ㄒ唬╀N售金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符

      合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。

     。ǘ┙鹑跈C構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

      第二十五條金融機構委托金融機構以外的第三方識別客

      戶身份的,應當符合下列要求:

     。ㄒ唬┠軌蜃C明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的

      要求,采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

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     。ǘ┑谌綖楸窘鹑跈C構提供客戶信息,不存在法律制度、

      技術等方面的障礙。

     。ㄈ┍窘鹑跈C構在辦理業務時,能立即獲得第三方提供的

      客戶信息,還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身

      份證明文件的原件、復印件或者影印件。

      委托第三方代為履行識別客戶身份的,金融機構應當承擔未

      履行客戶身份識別義務的責任。

      第二十六條金融機構在履行客戶身份識別義務時,應當向

      中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下

      可疑行為:

     。ㄒ唬┛蛻艟芙^提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

     。ǘ⿲ο蚓硟葏R入資金的境外機構提出要求后,仍無法完

      整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相

      關替代性信息的。

     。ㄈ┛蛻魺o正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

     。ㄋ模┎扇”匾胧┖,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的

      真實性、有效性、完整性的。

     。ㄎ澹┞男锌蛻羯矸葑R別義務時發現的其他可疑行為。

      金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑 www.www.2lovelove.com-找入門資料就到入門吧

      交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2 號發布)及相

      關規定執行。

      第三章客戶身份資料和交易記錄保存

      第二十七條金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載

      客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情

      況的各種記錄和資料。

      金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信

      息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合

      同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

      第二十八條金融機構應采取必要管理措施和技術措施,防

      止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信

      息和交易信息。

      金融機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易

      記錄,便于反洗錢調查和監督管理。

      第二十九條金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資

      料和交易記錄:

     。ㄒ唬┛蛻羯矸葙Y料,自業務關系結束當年或者一次性交易

      記賬當年計起至少保存5 年。

     。ǘ┙灰子涗,自交易記賬當年計起至少保存5 年。

      如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑 www.www.2lovelove.com-找入門資料就到入門吧

      交易活動,且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍

      未結束的,金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

      同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄

      的,應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用

      不同介質保存的,至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客

      戶身份資料或者交易記錄。

      法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更

      長保存期限要求的,遵守其規定。

      第三十條金融機構破產或者解散時,應當將客戶身份資料

      和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理

      委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構。

      第四章法律責任

      第三十一條金融機構違反本辦法的,由中國人民銀行按照

      《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予

      以處罰;區別不同情形,向中國銀行業監督管理委員會、中國證

      券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會建議采取下列措

      施:

     。ㄒ唬┴熈罱鹑跈C構停業整頓或者吊銷其經營許可證。
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     。ǘ┤∠鹑跈C構直接負責的董事、高級管理人員和其他

      直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業的工作。

     。ㄈ┴熈罱鹑跈C構對直接負責的董事、高級管理人員和其

      他直接責任人員給予紀律處分。

      中國人民銀行縣(市)支行發現金融機構違反本辦法的,應

      當報告上一級中國人民銀行分支機構,由上一級分支機構按照前

      款規定進行處罰或者提出建議。

      第五章附則

      第三十二條保險公司在辦理再保險業務時,履行客戶身份

      識別義務不適用本辦法。

      第三十三條本辦法下列用語的含義如下:

      自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、

      職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式,身份證件或者身份

      證明文件的種類、號碼和有效期限?蛻舻淖∷嘏c經常居住地

      不一致的,登記客戶的經常居住地。

      法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客

      戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼;

      可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、

      證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實際控制 www.rumen8 com-入門吧-入門資料大全

      人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件

      或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

      第三十四條本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督

      管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員

      會解釋。

      第三十五條本辦法自2007 年8 月1 日起施行。

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